7元拉你入坑,理财课骗术揭秘

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原标题:7元拉你入坑,理财课骗术揭秘

    付费让你从理财“小白”成为理财高手,学理财、买基金,让你走向人生巅峰……

    如今,投教平台的广告活跃在短视频、公众号、微博上,都传递着这样的信息:报名理财课,让你成为人生赢家。

    刚开始是花7元上课,后来花8888元上进阶课,最后,想要退款却联系不上人。

    以为能月入百万,实际上“竹篮打水一场空”,不禁让人感慨,“走得最深的路是理财课的套路”。

    本报记者李姝实习生雷碧柔长沙报道

    为什么越穷越要理财?月薪3000元如何开启财务自由之路?上理财课,让你每年多赚10万元。

    每每会在公众号上面看到类似的链接,这些广告不断强调可以帮助“小白”成为“理财高手”。

    上过理财课的学员们,获得了财务自由吗?这些平台、理财课靠谱吗?

    理财课程 花8888元只上了一个月课

    小君(化名)是十倍学堂的金卡会员,她向记者讲述了购买理财课的经历。去年7月,她交了8888元购买十倍学堂的金卡会员,声称成为会员后可以终身学习。事实上,这场学习只持续了一个月。今年年初,她提出了退款,虽然有收据和合同,但退款至今没有消息。“我们现在有六七个学员群,每个群有四五百人,大家的退款都没有了下文。”小君说。

    刚开始,小君是因为看到某个微信公众号上面有一篇推广十倍学堂的文章,才提出想要上理财课。“这篇文章让我认为,用闲置的钱赚额外的收入,也是一个不错的选择。”随后,她花7元购买了十倍学堂为期一周的理财课程。

    报名后,小君进入了学习群。“进群学习7天课程的过程中,群里的老师都挺认真负责的,经常回答我们的问题,群里的同学都特别积极学习,当时就觉得十倍学堂挺靠谱的。”学习群里,老师带着大家一起阅读《小狗钱钱》,观看崔勇小白营直播课程、房地产直播课程,还有号称是国信证券的张帆老师为大家上股票课。一周的学习中,老师向大家推荐了进阶版终身会员,金卡会员号称可以“永久看2个平台所有课程,永久社群终身指导,永久看直播课,永久助教一对一咨询,永久崔勇老师线下课程,永久崔勇老师私教群服务”。

    让小君下定决心“剁手”的原因是,群里时不时跳出的“老师购买基金获得收益”“学员购买金卡会员”的截图。老师称,金卡会员原价13999元,限时优惠8888元。于是,她支付了8888元购买了金卡会员,成为141期2班金卡会员。支付后,老师要求小君将支付截图晒到群里,小君才明白,群里晒支付截图的是老师要求的,并不是自愿。

    真正让小君感觉自己上当的是课程内容,“金卡会员所上的课程与此前7天的培训课程内容差不多,这些课程也是原本录制好的内容”。

    课程持续一个多月后,越来越多的学员开始质疑,并要求十倍学堂提供会员费的收据和合同,但没有得到合理答复。质疑的学员被踢出群聊,负责跟进的“班班”(对接学员的负责人)们不少也出现离职,没有人再接棒后续的服务。

    不仅学生纷纷维权,老师也加入了维权行列。一名自称是十倍学堂老员工的老师表示:“本人举报公司拖欠几十人的工资不发,大家被割了韭菜。”

    实际上,不仅是十倍学堂,微淼商学院、启牛商学院、米堆学堂、尚德也遭到投诉,比如微淼商学院的投诉量为1038,启牛商学院的投诉量为783。

    运作方式 有一套机械化的流程和话术

    为何理财课如此诱人?或许对这些投教平台而言,焦虑是第一生产力。

    一位已经离职的负责人曝光了一份十倍学堂“六天SOP(标准操作程序)”的文档。调动学员们情绪的原来是一套机械化的流程和话术。比如,这套流程要求负责人们在开营前做好“热群”“制造焦虑”“提升兴趣”的工作,要求负责人带学员进行书籍阅读,至于学习感悟,流程要求负责人“一次水三个感悟,气氛带起来”。所谓“水三个感悟”,是指发布三个“水军感悟”,这些感悟已经全部写好,放在一个文档里。上了几天的课程后,流程要求负责人“私聊方向往进阶班方向去引入,比如可以介绍进阶班、晒收益、晒进阶班群内学习气氛”。

    “理财课”的广告十分常见,“如何防止被社会抛弃”“普通人如何年入20万元”“大学生应该如何理财”“蓝领造富的时代来了”是常见宣传语。据某财商教育平台业内人士透露,财商教育消费群体大多数可支配收入在50万元以下,超一半人没有投资经验,主要职业为公司职员、销售、教师以及刚毕业的学生、刚成家的年轻小夫妻或新晋宝妈。

    阿玲(化名)就是一个全职妈妈。“知道我没有收入来源,老师就跟我说,学到中期就能赚回学费。”在老师的劝说下,她以分期付款的方式报名了微淼商学院6998元的进阶班。由于要带孩子、做家务,她只能晚上上课,但上课的内容偏离了她的生活,她开始要求退费。“联系老师要求退费,不给退,还被老师说‘不学习永远看不到未来’‘要是家里有人生一场大病,那就整个家庭就完了’,这些话让我一度情绪崩溃,怀疑人生。”

    一方面是制造焦虑,一方面是炮制“鸡汤”。记者购买了微淼商学院的小白理财课,老师发来的课表显示,这些课程包括“如果你爱ta一定要让ta学会理财”“对于年轻人,财务自由有多重要”“我的草根同学的财务自由之路”的营销方式,让不少花了7元到12元不等费用的学员进一步购买进阶课程。

    号称可以退全款的进阶课程是否真的能轻松退款?根据微淼的规定,进阶课程“学完24周全套课程后可以获得毕业证,两日内觉得课程没有价值可以全额退款”,投诉的学员反映,毕业证是由微淼发放,这个过程缺乏外部监督。对于消费者要求微淼退款的这些投诉,记者4月28日致电微淼商学院客服,客服称会有负责人当日回复记者,但截至目前,记者并未收到回复。

    律师说法

    投教平台以教育为名推荐的基金或涉嫌虚假宣传

    湖南金州律师事务所律师易旭表示,投教平台以教育名义推荐有合作的基金、股票,可能涉嫌虚假宣传及非法经营,披着投资者教育外衣,卖高价课、荐股的公司及“老师”可能根本不具备相关从业资质,甚至连专业知识都不具备,风险极大。此外,不少投教平台喜欢用年收入、投资收益、年化率能达到多少、后期能将学费赚回来等这类话语吸引消费者,《中华人民共和国广告法》第二十五条第一款规定,广告不得对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺,明示或者暗示保本、无风险或者保收益等。

    湖南工商大学经济与贸易学院副教授杨东晓表示,学了理财课也不可能“逢买必涨”,要想做好金融投资,首先必须是要有深厚的理论基础,这表现在对金融运行机制的理解以及对市场环境的准确判断,要做到这一点必须经过系统的学习以及对市场的深入调查研究;另外,由于市场变化的速度很快还存在着大量不确定性的因素,需要一点运气。

    杨东晓认为,现如今理财课程火爆的主要原因在于,经济社会的快速发展导致了消费主义盛行,让他们对钱产生了急迫的需求,刚毕业学生、家庭主妇、工薪阶层这几类人是焦虑情绪最为严重的群体,所以快速致富课程把目标瞄准了这一类人。“我不推荐任何的理财方式,因为对于少部分优质的理财产品是存在一定的门槛的,对于学生群体、家庭主妇、普通工薪家庭是很难达到这个门槛,在这个阶段我觉得最好的是投资自己,努力提升自己的实力,才是摆脱焦虑最好的办法。”

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